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▎缘起——中融信托的又一个惊喜

新湖投资管理有限公司(下简称:新湖财富)由中融国际信托有限公司、中植财富资产管理有限公司、新湖集团投资。新湖财富从2012年7月份开始重组,由中融信托原第二、第三、第四财富中心并入原来的新湖财富,从此之后,新湖财富进入了发展的快车道,2012年至2015年,资产管理规模分别为:200亿,518亿,662亿,1200亿。从团队规模来看,新湖财富已经发展成为拥有140余家分支机构和1800余名专业人员的大型机构,网点覆盖全国70余个主要城市,共计服务客户40000余名。


▎布局——资产管理、财富管理+基金销售、互联网金融

目前,新湖投资管理有限公司(下简称“新湖财富”)下辖植誉投资管理有限公司、植瑞投资管理有限公司、北京植信基金销售有限公司、江阴新湖财富金融信息服务有限公司及和讯植通投资管理有限公司五家子公司。

新湖投资管理有限公司,是财富管理业务的主体;植瑞投资管理有限公司是资产管理的主体;植信基金销售有限公司是公募基金的销售主体;讯植通投资管理有限公司是互联网金融的主体。

财富管理业务板块:为客户提供配置的产品大类有5大类,约500余种产品:固定收益产品、证券市场投资类产品、股权投资类产品、境外资产等。

资产管理业务板块:植瑞投资截至2016年6月总在管规模397.69亿元,主要管理资产包括:组合投资产品、定向投资类产品、证券投资类产品和现金管理类产品。

公募基金销售业务板块:植信基金为高净值基金投资者提供专业化、综合性基金理财服务,基金为全品类。公植信基金于2014年实现累计销售规模突破100亿元。

互联网金融板块:“融和金服”是和讯植通旗下以高端金融理财服务为核心的互联网金融平台,汇集金融资讯和个性化理财服务,旨在为中高端用户提供便捷、高效、优质的全方位、一站式理财服务。


▎团队——财富管理行业的人才三支柱,相互制约与团队和谐之道

新湖财富战略描述中:放眼国内和海外两个市场,着力打造风险控制、资产配置、产品创新三个支柱,分别对应着风控团队、理财顾问团队和产品设计团队。从团队和人才建设角度诠释财富管理业务是一个很有意思的视角。

在团队建设视角下,三个团队的强弱和平衡是财富管理业务发展的重要因素:产品团队负责金融产品选择与设计,对产品团队的研究能力、判断力、责任感以及资源储备有很高的要求;理财顾问团队需要做好投资者的学习顾问、产品顾问、资产配置顾问,甚至做好投资者的事务管理顾问和投资顾问(理财顾问角色详细请见《理财顾问的五个角色》);风控团队要对产品的生产和发行行为过程中的每一个关键节点风险把控。

这三个团队,有很好的动态博弈,才能够保证理财顾问将最好的资产配置服务传递到客户。

财富管理行业是“人”的生意,是PEOPELE BUSINESS,站在“以人为本”的视角上设计和推动业务布局是很有效率的一件事情。新湖财富在这个视角下,有一个业务创新,即以个人命名的理财工作室——戚岫婷理财工作室。

笔者认为,通过以个人命名的理财工作室,有如下几个好处:

1、这是一种新的荣誉体系,方便激励和留存TOP理财顾问。

财富管理业务核心是理财顾问,是客户的“财富医生”,高水平理财顾问与客户在个人信任和专业信任已经到达朋友的阶段,因此,某种意义上来讲,理财顾问与投资者是实质上的个人委托关系,理财顾问和客户共进退。

因此,TOP理财顾问的激励方式,是每一个财富管理公司的一个重要话题。通过建立以个人命名的理财工作室,能够很大程度上提升理财顾问主人翁意识,减少流失率。同时,对TOP理财顾问的充分激励,是对其他理财顾问二次激励,“拥有自己的理财工作室”是很多理财顾问的职业理想。

2、这是从“产品驱动”到“配置驱动”很有仪式感的事情,有利于集中全民注意力和资源,推动公司业务转型。

从产品驱动到配置驱动,任何一个财富管理公司都需要付出很多的功夫,大类资产的储备、资产配置方法论的确定、理财顾问的意识启蒙和激发、资产配置技巧的学习和落实、资产配置工具的辅助,不一而足。通过树立优秀典型,匹配资源,先行先试,更容易单点突破,积累“产品驱动”到“配置驱动”的转型的经验,以便全面复制。

3、“类独立顾问模式”的业务布局,进可攻且退可守。

独立顾问是财富管理行业有可能的一个业务方向。目前,诺亚财富(方舟理财师)、宜信财富(星火金服)等公司均通过互联网平台,提供产品以及业务支持的形式,布局独立理财顾问模式。新湖财富目前没有类似互联网平台,但通过私人理财工作室的形式,在内部试点“类独立理财顾问”的形式。若这种形式最终成功,有可能会吸引一些TOP 理财顾问加入,嫁接新湖财富的支持,成立自己的“理财工作室”。